Da immer mehr Investoren Ethereum staken und liquide ETH-Token wie stETH (von Lido Finance) oder rETH (von Rocket Pool) halten, ist die Nachfrage nach Kreditplattformen gestiegen, auf denen man diese Token hinterlegen kann – entweder um Zinsen zu verdienen oder um Kredite dagegen aufzunehmen.
In diesem Artikel stelle ich die besten DeFi-Plattformen vor, die mit ETH + LSTs kompatibel sind, und analysiere ihre Vorteile, Nachteile und idealen Anwendungsfälle.
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🔧 Worauf Sie achten sollten: Kriterien für „Gut für liquid gestaktes ETH“
Bevor ich die Plattformen aufliste, hier die Kriterien, die ich für ihre Auswahl verwendet habe:
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Unterstützt stETH / rETH / andere LST-Token als Sicherheiten oder hinterlegbare Vermögenswerte.
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Verfügt über ausreichende Liquidität und TVL (Total Value Locked), um große Einlagen/Kreditaufnahmen zu ermöglichen.
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Guter Ruf, Sicherheitsaudits und nachweisliche Zuverlässigkeit.
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Wettbewerbsfähige Zinssätze/Renditen bzw. Kreditkonditionen.
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Aktive Nutzerbasis und starke Protokollpflege (keine Gefahr der Aufgabe).
Vor diesem Hintergrund präsentieren wir Ihnen hier unsere Top-Auswahl.
✅ Top DeFi-Kreditprotokolle für ETH & Liquid-Staking ETH
Aave
Warum Aave sich von anderen abhebt
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Aave unterstützt liquid-staking-ETH-Token (wie stETH oder Wrapped wstETH) als Sicherheiten auf vielen Märkten, darunter das Ethereum-Mainnet, und – über V3 – auch auf anderen Netzwerken wie Polygon, Arbitrum und Optimism. ( Lido-Hilfe )
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Sie können stETH/wstETH einzahlen, um Zinsen zu erhalten, oder Kredite dagegen aufnehmen – und erhalten dabei weiterhin Staking-Belohnungen von Lido. ( Lido-Hilfe )
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Es zählt weiterhin zu den größten und am besten geprüften Kreditprotokollen im DeFi-Bereich; seine enorme Liquidität und langjährige Präsenz machen es zu einer relativ sicheren Option. ( CoinGecko )
Ideal für: Anleger, die LSTs halten und Stablecoins oder andere Vermögenswerte leihen möchten, ohne ihre Stakposition aufzuheben – oder einfach stETH gegen Rendite verleihen möchten.
Zu beachten ist: Wie bei jeder überbesicherten Kreditaufnahme besteht ein Liquidationsrisiko, wenn der ETH-Preis stark fällt – verwenden Sie daher konservative Beleihungsauslaufquoten (LTV).
Morpho (Morpho Blue / Vaults)
Warum Morpho wichtig ist
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Morpho hat kürzlich im Rahmen seiner „Morpho Blue“-Initiative die Unterstützung von stETH-Märkten angekündigt. Dadurch erhalten Inhaber von liquid gestakten ETH Zugang zu Kreditmärkten mit optimierten Zinssätzen und hoher Kapitaleffizienz. ( Morpho-Oberfläche )
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Als „peer-optimiertes“ Kreditnetzwerk bietet Morpho tendenziell wettbewerbsfähige Zinssätze für Kreditgeber und Kreditnehmer und übertrifft häufig die Renditen des Basisprotokolls. ( CoinGecko )
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Morphos modulare Architektur und die wachsende Akzeptanz machen es zu einem starken Konkurrenten, wenn man moderne und effiziente DeFi-Kreditvergabe jenseits traditioneller Protokolle sucht. ( Wikipedia )
Ideal für: Nutzer, die optimierte Renditen für Kreditvergabe/Kreditaufnahme anstreben, insbesondere wenn sie stETH als Sicherheit verwenden oder Zinsen verdienen und gleichzeitig Liquidität behalten möchten.
Zu beachten ist: Da es sich um ein neueres/sich schnell entwickelndes Protokoll handelt, birgt es im Vergleich zu älteren Plattformen ein höheres Risiko – führen Sie eine sorgfältige Prüfung durch und vermeiden Sie eine übermäßige Hebelwirkung.
Liquid-Staking + Kreditvergabe über ein LST-freundliches Ökosystem (z. B. Lido + Kreditplattformen)
Warum diese Kombination wichtig ist
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Plattformen wie Lido – die stETH/wstETH herausgegeben haben – zielen darauf ab, sich in Geldmarkt- und Kreditprotokolle zu integrieren, um den Nutzen von liquid gestakten ETH zu maximieren. ( lido.fi )
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Wenn Sie ETH über Lido staken, erhalten Sie weiterhin Staking-Zinsen. Auf Kreditplattformen, die stETH/wstETH akzeptieren, können Sie zusätzlich Zinsen verdienen oder sich Geld damit leihen – Sie kombinieren also effektiv Zinsen/Staking mit Kreditvergabe. ( lido.fi )
Ideal für: Langfristige ETH-Inhaber, die ihre Rendite maximieren möchten, indem sie Staking-Einnahmen mit DeFi-Kreditprämien oder Liquidität kombinieren.
Zu beachten: Smart-Contract-Risiko, Abkopplungs-/Liquiditätsrisiko bei stETH-Derivaten – sorgfältig überwachen und übermäßige Besicherung vermeiden.
⚠️ Risiken & Worauf Sie achten sollten
Obwohl das Verleihen oder die Verwendung von stETH/rETH im DeFi-Bereich attraktive Flexibilität bietet, gibt es einige Risiken, die Sie beachten sollten:
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Liquid-Staking & Derivaterisiko: Die Preise von stETH/rETH oder die Stabilität der Kursbindung können in Marktstressphasen beeinträchtigt werden, was sich auf den Wert Ihrer Sicherheiten oder die Auszahlungsmöglichkeiten auswirkt. ( Coin Bureau )
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Risiko von Smart Contracts: Selbst große Plattformen basieren auf komplexem Code; Fehler oder Sicherheitslücken können Gelder gefährden – diversifizieren Sie Ihr Portfolio stets und vermeiden Sie es, alle Vermögenswerte in einem einzigen Protokoll zu platzieren.
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Liquidationsrisiko (bei Kreditaufnahme): Sinkt der Wert Ihrer Sicherheiten (z. B. durch einen ETH-Kurssturz), können Kredite liquidiert werden. Verwenden Sie sichere Beleihungsauslaufquoten.
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Protokollspezifische Risiken und Marktbedingungen: Die Renditen variieren, die Plattformaktivität ändert sich und die Liquidität kann schwanken – betrachten Sie eine hohe Rendite niemals als langfristige Garantie.
🎯 Welche Plattform eignet sich am besten für welchen Anwendungsfall?
| Ihr Ziel | Empfohlene Plattform | Warum |
|---|---|---|
| Sichere, großvolumige Kreditvergabe / besicherte Kreditaufnahme mit stETH | Aave | Größte Liquidität, gründlich geprüft, breite Vermögensbasis |
| Renditeoptimierte Kreditvergabe/Kreditaufnahme mit stETH; Peer-to-Peer-Zinsverbesserungen | Morpho | Wettbewerbsfähige Preise, moderne Architektur, stETH-Unterstützung |
| Gestaffeltes Staking + Kreditvergabe für maximale Rendite | Lido (Einsatz) + LST-freundliche Kreditvergabe | Erzielen Sie Rendite aus dem Staking + Zinsen aus der Kreditvergabe oder flexible Kreditaufnahmemöglichkeiten |
| Risikoaverse Strategie, die ausschließlich auf Einsätze setzt | Lido (nur Einsatz) | Geringste Komplexität, Vermeidung von Kredit-/Aufnahmerisiken |
✅ Abschließende Gedanken: Wie man stETH & rETH sicher im DeFi-Kreditgeschäft einsetzt
Wenn ich heute ein Portfolio mit ETH und liquid gestakten ETH verwalten würde, würde ich Folgendes tun:
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Setzen Sie ETH über Lido ein, um stETH zu erhalten – verdienen Sie passiv Staking-Belohnungen.
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Verwenden Sie ein seriöses Kreditprotokoll wie Aave oder Morpho, um stETH als Sicherheit zu hinterlegen – dies bietet optionale Liquidität oder Kreditflexibilität und ermöglicht gleichzeitig das Erzielen von Staking-Renditen.
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Halten Sie ein konservatives Beleihungsauslaufverhältnis (LTV) ein – vermeiden Sie eine übermäßige Verschuldung.
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Durch Diversifizierung über verschiedene Protokolle hinweg können Smart-Contract- und Plattformrisiken reduziert werden.
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Beobachten Sie die Marktbedingungen und den Peg-Wert des stETH-Derivats – insbesondere bei hoher Volatilität.
Für viele Nutzer bietet dieses Setup die beste Balance zwischen Rendite, Liquidität und Sicherheit – es nutzt die Vorteile von Staking und Kreditvergabe, ohne dabei an Flexibilität einzubüßen.
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About the Author: Alex Assoune
Alex Assoune (MS) is a global health and environmental advocate. He founded Panaprium to inspire others with conscious living, ethical, and sustainable fashion. Alex has worked in many countries to address social and environmental issues. He speaks three languages and holds two Master of Science degrees in Engineering from SIGMA and IFPEN schools.
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