À mesure que de plus en plus d'investisseurs misent sur Ethereum et détiennent des jetons ETH liquides comme stETH (de Lido Finance) ou rETH (de Rocket Pool), la demande de plateformes de prêt permettant de déposer ces jetons — soit pour gagner des intérêts, soit pour emprunter en les utilisant comme garantie — a augmenté.
Dans cet article, je présente les principales plateformes DeFi compatibles avec ETH + LST et j'analyse leurs avantages, leurs compromis et leurs cas d'utilisation idéaux.
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🔧 Critères de sélection : « Idéal pour le staking liquide d’ETH »
Avant de lister les plateformes, voici les critères que j'ai utilisés pour les sélectionner :
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Prend en charge stETH / rETH / autres jetons LST comme garantie ou actifs déposables.
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Dispose de liquidités et d'un TVL (valeur totale bloquée) suffisants pour supporter des dépôts/emprunts importants.
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Bonne réputation, audits de sécurité et historique de fiabilité.
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Taux d'intérêt/de rendement ou conditions d'emprunt compétitifs.
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Base d'utilisateurs active et maintenance rigoureuse du protocole (aucun risque d'abandon).
Dans cette optique, voici notre sélection.
✅ Meilleurs protocoles de prêt DeFi pour ETH et ETH en staking liquide
Aave
Pourquoi Aave se distingue
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Aave prend en charge les jetons ETH liquides en staking (tels que stETH ou wstETH enveloppé) comme garantie sur de nombreux marchés, y compris le réseau principal Ethereum, et — via la version 3 — d'autres réseaux comme Polygon, Arbitrum et Optimism. ( Aide Lido )
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Vous pouvez déposer des stETH/wstETH pour percevoir des intérêts, ou emprunter en les utilisant comme garantie, tout en continuant à recevoir des récompenses de staking de Lido. ( Aide Lido )
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Il demeure l'un des protocoles de prêt les plus importants et les plus audités de la DeFi ; son importante liquidité et sa longue présence en font une option relativement sûre. ( CoinGecko )
Idéal pour : Les investisseurs qui détiennent des LST et souhaitent emprunter des stablecoins ou d'autres actifs sans les retirer de leur mise — ou simplement prêter des stETH pour obtenir un rendement.
Considérations : Comme pour tout emprunt surgaranti, un risque de liquidation existe si le prix de l'ETH chute brutalement — utilisez des ratios prêt/valeur (LTV) conservateurs.
Morpho (Morpho Bleu / Coffres-forts)
Pourquoi Morpho est important
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Morpho a récemment annoncé la prise en charge des marchés stETH dans le cadre de son initiative « Morpho Blue », permettant ainsi aux détenteurs d’ETH liquides en staking d’accéder aux marchés de prêt avec des taux optimisés et une meilleure efficacité du capital. ( Interface Morpho )
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En tant que réseau de prêt « optimisé par les pairs », Morpho tend à proposer des taux compétitifs tant pour les prêteurs que pour les emprunteurs, surpassant souvent les rendements du protocole de base. ( CoinGecko )
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L'architecture modulaire de Morpho et son adoption croissante en font un candidat de choix si vous recherchez des solutions de prêt DeFi modernes et efficaces, au-delà des protocoles traditionnels. ( Wikipedia )
Idéal pour : Les utilisateurs recherchant des rendements de prêt/emprunt optimisés, notamment s'ils souhaitent utiliser stETH comme garantie ou percevoir des intérêts tout en conservant leur liquidité.
Considérations : En tant que protocole plus récent et en évolution rapide, il comporte plus de risques que les plateformes traditionnelles — faites preuve de diligence raisonnable et évitez le surendettement.
Liquid-Staking + Prêt via un écosystème compatible LST (par exemple, Lido + plateformes de prêt)
Pourquoi cette combinaison est importante
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Des plateformes comme Lido — qui a émis stETH / wstETH — visent à s'intégrer aux protocoles du marché monétaire et de prêt afin de maximiser l'utilité de l'ETH liquide mis en staking. ( lido.fi )
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Lorsque vous déposez de l'ETH en staking via Lido, vous continuez à percevoir des revenus de staking ; ensuite, sur les plateformes de prêt acceptant stETH/wstETH, vous pouvez également percevoir des intérêts ou emprunter en utilisant vos ETH comme garantie — combinant ainsi rendement/staking et prêt. ( lido.fi )
Idéal pour : Les détenteurs d'ETH à long terme qui souhaitent maximiser leurs rendements en combinant les revenus du staking et les récompenses ou la liquidité des prêts DeFi.
Considérations : Risque lié aux contrats intelligents, risque de désengagement/liquidité pour les dérivés stETH — surveiller attentivement et éviter la surcollatéralisation.
⚠️ Risques et points de vigilance
Bien que le prêt ou l'utilisation de stETH/rETH dans la DeFi offre une flexibilité intéressante, il existe plusieurs risques dont vous devez être conscient :
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Risque lié au staking de liquidités et aux produits dérivés : les cours du stETH/rETH ou la stabilité de leur ancrage peuvent être affectés en période de tensions sur le marché, ce qui peut impacter la valeur de votre collatéral ou votre capacité de retrait. ( Coin Bureau )
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Risques liés aux contrats intelligents : même les principales plateformes sont construites à partir de code complexe ; des bugs ou des failles de sécurité peuvent compromettre les fonds — diversifiez toujours vos investissements et évitez de placer tous vos actifs dans un seul protocole.
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Risque de liquidation (en cas d'emprunt) : Si la valeur de votre garantie chute (par exemple, en cas d'effondrement du prix de l'ETH), les prêts peuvent être liquidés. Utilisez des ratios prêt/valeur (LTV) sûrs.
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Risques et conditions de marché spécifiques au protocole : les taux de rendement varient, l’activité de la plateforme évolue et la liquidité peut fluctuer ; ne considérez jamais un APY élevé comme garanti à long terme.
🎯 Quelle plateforme est la mieux adaptée à quel cas d'utilisation ?
| Votre objectif | Plateforme recommandée | Pourquoi |
|---|---|---|
| Prêts sécurisés et à grande échelle / emprunts garantis avec stETH | Aave | Liquidités maximales, audit rigoureux, large soutien aux actifs |
| Prêts/emprunts à rendement optimisé avec stETH ; améliorations des taux entre particuliers | Morpho | Tarifs compétitifs, architecture moderne, soutien de STETH |
| Staking et prêts à plusieurs niveaux pour un rendement maximal | Lido (mise) + Prêt compatible avec LST | Générez des revenus de staking + des intérêts sur les prêts ou bénéficiez d'une grande flexibilité d'emprunt. |
| Stratégie de mise uniquement basée sur l'aversion au risque | Lido (mise uniquement) | Complexité minimale, évitez les risques liés aux prêts/emprunts |
✅ Conclusion : Comment utiliser stETH et rETH en toute sécurité dans les prêts DeFi
Si je gérais aujourd'hui un portefeuille composé d'ETH et d'ETH en staking liquide, voici ce que je ferais :
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Déposez des ETH en staking via Lido pour recevoir des stETH — gagnez des récompenses de staking passivement.
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Utilisez un protocole de prêt réputé comme Aave ou Morpho pour déposer du stETH en garantie, ce qui vous offre une liquidité optionnelle ou une flexibilité d'emprunt tout en vous permettant de percevoir des rendements de staking.
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Maintenez un ratio prêt-valeur (LTV) conservateur — évitez le surendettement.
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Diversifiez vos protocoles pour réduire les risques liés aux contrats intelligents et aux plateformes.
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Surveillez les conditions du marché et la valeur de référence du dérivé stETH, en particulier en période de forte volatilité.
Pour de nombreux utilisateurs, cette configuration offre le meilleur équilibre entre rendement, liquidité et sécurité , tirant parti du staking et du pouvoir de prêt sans sacrifier la flexibilité.
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About the Author: Alex Assoune
Alex Assoune (MS) is a global health and environmental advocate. He founded Panaprium to inspire others with conscious living, ethical, and sustainable fashion. Alex has worked in many countries to address social and environmental issues. He speaks three languages and holds two Master of Science degrees in Engineering from SIGMA and IFPEN schools.
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