Comment emprunter avec votre crypto sur Aave sans vous faire liquider

Apprendre à emprunter sur Aave sans se faire liquider est l'une des compétences les plus importantes de la DeFi. Aave est une plateforme de prêt décentralisée où vous pouvez déposer vos cryptomonnaies et emprunter contre celles-ci sans les vendre. Cela vous donne accès à des fonds tout en maintenant vos positions à long terme ouvertes.

Mais emprunter contre des cryptomonnaies comporte un risque réel. Un seul faux pas et votre garantie est automatiquement vendue. Ce guide vous expliquera précisément comment éviter cela et emprunter en toute sécurité dès le départ.

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Que signifie emprunter sur Aave ?

Comprendre comment fonctionne Aave avant d'y investir de l'argent n'est pas une option. C'est le fondement de toutes les décisions sûres que vous prendrez sur la plateforme.

Comment fonctionne le prêt Aave (explication simple)

Aave fonctionne selon un flux simple en trois étapes : dépôt, blocage en tant que garantie, puis emprunt. Lorsque vous déposez des cryptomonnaies, la plateforme les considère comme une sécurité pour votre prêt. Vous pouvez ensuite emprunter d'autres actifs jusqu'à un certain pourcentage de ce que vous avez déposé.

Voici les termes clés que vous devez connaître :

• La garantie est la cryptomonnaie que vous déposez pour garantir votre prêt. Si votre prêt tourne mal, la plateforme l'utilise pour récupérer les fonds.
• Le prêt est le montant que vous empruntez contre cette garantie. Vous payez des intérêts sur celui-ci au fil du temps.
• L'intérêt est le coût continu du maintien de votre prêt. Les taux changent en fonction de l'actif et des conditions du marché.

Pourquoi les gens empruntent-ils au lieu de vendre des cryptomonnaies ?

Vendre des cryptomonnaies signifie abandonner votre position. Si le prix augmente après la vente, vous manquez entièrement ces gains. L'emprunt vous permet d'accéder à des liquidités tout en restant investi.

Voici pourquoi de nombreuses personnes choisissent d'emprunter plutôt que de vendre :

• Le maintien des investissements à long terme signifie que vous restez exposé aux gains potentiels des prix. Vous ne perdez pas vos cryptomonnaies juste pour couvrir des dépenses à court terme.
• L'accès rapide à des fonds signifie que vous pouvez utiliser des stablecoins empruntés pour vos factures, vos transactions ou d'autres besoins. Vous obtenez des liquidités sans déclencher une vente.
• Les avantages fiscaux existent dans certains pays où l'emprunt n'est pas un événement imposable. La vente, en revanche, peut déclencher des impôts sur les gains en capital selon votre localisation.

Risque clé que vous devez d'abord comprendre

La liquidation se produit lorsque la plateforme vend automatiquement votre garantie pour récupérer le prêt. Considérez cela comme un appel de marge dans la finance traditionnelle : si votre position devient trop risquée, le courtier vend vos actifs pour se protéger. Sur Aave, cela se produit sans avertissement si vos chiffres chutent trop bas.

Qu'est-ce qui cause la liquidation sur Aave ?

Risques d'Aave : Le prêt et l'emprunt de cryptomonnaies sont-ils sûrs ? (Guide complet) couvre les dangers plus larges en détail, mais comprendre ce qui déclenche la liquidation spécifiquement est l'endroit où vous devez commencer. La plupart des liquidations ne sont pas aléatoires. Elles sont causées par des erreurs prévisibles qui sont faciles à éviter une fois que vous savez quoi chercher.

Rapport prêt/valeur (LTV) expliqué simplement

Le LTV est le rapport entre le montant que vous empruntez et le montant que vous déposez. Par exemple, si vous déposez 1 000 $ d'ETH et empruntez 400 $, votre LTV est de 40 %. Chaque actif sur Aave a un LTV maximum défini par le protocole.

S'approcher du LTV maximum laisse très peu de marge d'erreur. Si les prix évoluent contre vous, même légèrement, votre position devient rapidement dangereuse.

Facteur de santé (Le chiffre le plus important)

Votre facteur de santé est un chiffre unique qui vous indique à quel point votre prêt est sûr. Lorsqu'il descend en dessous de 1, votre garantie est liquidée immédiatement. Le maintenir confortablement au-dessus de 1,5 ou plus vous donne une marge de sécurité contre les baisses de prix.

Voici pourquoi le facteur de santé est si important :

• Il se met à jour en temps réel en fonction des prix des actifs et de la taille de votre prêt. Une chute soudaine du marché peut le faire baisser très rapidement.
• En dessous de 1, cela signifie une liquidation instantanée sans avertissement ni délai de grâce. Le protocole agit automatiquement pour protéger les prêteurs.
• Au-dessus de 2 est généralement considéré comme sûr pour la plupart des emprunteurs pendant les marchés volatils. Plus le chiffre est élevé, plus vous êtes protégé.

Erreurs courantes menant à la liquidation

La plupart des débutants se font liquider à cause des mêmes erreurs prévisibles. Ce ne sont pas des erreurs compliquées. Ce sont généralement de simples oublis faits sous pression ou par excès de confiance.

Les erreurs les plus courantes incluent :

• Emprunter trop en s'approchant du LTV maximum. Cela ne laisse presque aucune marge de manœuvre lorsque les prix baissent, même légèrement.
• Ignorer les baisses de prix en ne restant pas conscient de ce que fait le marché. Les cryptomonnaies peuvent chuter de 20 % en quelques heures, et votre facteur de santé peut chuter dangereusement vite.
• Ne pas vérifier régulièrement le facteur de santé signifie que vous risquez de manquer les signes avant-coureurs jusqu'à ce qu'il soit trop tard. La surveillance devrait être une habitude quotidienne sur les marchés volatils.

Stratégie d'emprunt sûre (étape par étape)

Avoir une stratégie claire avant d'emprunter est ce qui distingue les utilisateurs prudents de ceux qui se font liquider. Ces étapes ne sont pas complexes. Ce sont des habitudes pratiques qui réduisent considérablement votre risque.

Étape 1 : Choisir une garantie solide

Toutes les cryptomonnaies ne sont pas égales en matière de garantie. Bitcoin et Ethereum sont les choix les plus sûrs car ils sont plus stables et largement acceptés sur la plateforme. Les altcoins plus petits sont beaucoup plus volatils et peuvent chuter brusquement, ce qui met votre prêt en danger immédiat.

La stabilité de votre garantie vous donne plus de temps pour réagir lors des baisses de marché. L'objectif est de choisir des actifs qui sont peu susceptibles de chuter de 30 % du jour au lendemain.

Étape 2 : Emprunter moins que ce que vous pouvez

Ce n'est pas parce qu'Aave vous permet d'emprunter jusqu'à un certain LTV que vous devez le faire. Une fourchette d'emprunt sûre se situe entre 20 % et 40 % de LTV. Rester dans cette fourchette vous offre une large marge de manœuvre avant que votre position ne devienne risquée.

Emprunter moins signifie que vous ressentez moins de pression lorsque le marché évolue. Une légère baisse ne menacera pas instantanément votre garantie.

Étape 3 : Surveillez votre facteur de santé

Vérifier votre facteur de santé n'est pas une option. C'est l'une des habitudes les plus importantes pour tout emprunteur sur Aave. Visez à maintenir votre facteur de santé au-dessus de 1,5 en tout temps, et idéalement au-dessus de 2 pendant les marchés incertains.

Configurez des alertes afin d'être averti avant que les choses ne deviennent critiques. Détecter une baisse tôt vous donne le temps d'agir avant que la liquidation ne se produise.

Étape 4 : Gardez des fonds supplémentaires à portée de main

Ayez toujours des cryptomonnaies ou des stablecoins supplémentaires disponibles qui ne sont pas bloqués dans votre position. Avoir une réserve vous permet d'ajouter rapidement de la garantie si votre facteur de santé commence à chuter. C'est souvent la différence entre être liquidé et garder le contrôle.

Considérez cette réserve comme votre fonds d'urgence pour votre position DeFi. Elle n'a pas besoin d'être importante, mais elle doit être accessible.

Emprunt sûr vs risqué

Comprendre la différence entre un comportement sûr et risqué facilite la prise de décision au moment opportun. Voir les deux approches côte à côte vous aide à reconnaître quelles habitudes vous protègent et lesquelles vous exposent à un danger inutile.

Comparaison

Voici ce que chaque ligne signifie pour vous :

• Un LTV de 20 à 40 % vous offre une large marge de sécurité. Les emprunteurs risqués à 60-80 % sont à une mauvaise bougie de la liquidation.
• Un facteur de santé supérieur à 1,5-2 signifie que votre position a de la marge. Un facteur de santé proche de 1 est déjà dans la zone de danger.
• Le BTC et l'ETH comme garantie sont plus stables et fiables pour le protocole. Les altcoins volatils peuvent perdre 40 à 50 % de leur valeur en quelques jours.
• La surveillance régulière signifie que vous détectez les problèmes avant qu'ils ne deviennent des urgences. Ne pas vérifier régulièrement votre position est l'un des moyens les plus rapides de se faire liquider.
• Le niveau de risque global est déterminé par tous ces facteurs combinés. Les emprunteurs prudents accumulent les bonnes habitudes ; les emprunteurs risqués les ignorent.

Comment se protéger pendant les baisses du marché

Les baisses de marché ne sont pas une question de « si », mais de « quand ». Protéger votre position pendant un ralentissement exige de la préparation, pas de la panique.

Surveillez les tendances du marché

La cryptomonnaie est l'une des classes d'actifs les plus volatiles au monde. Une baisse de 20 % ou 30 % en une seule journée n'est pas inhabituelle, même pour les principaux actifs comme l'ETH. Rester informé des conditions du marché est un élément essentiel d'un emprunt sûr, et non un extra facultatif.

Si vous constatez une peur majeure du marché ou des ventes massives généralisées, votre facteur de santé est probablement déjà en mouvement. N'attendez pas de vérifier ; agissez tôt.

Utilisez des alertes et des outils

Vous n'avez pas besoin de surveiller manuellement les prix toutes les heures. Il existe des outils qui le font automatiquement pour vous. La mise en place d'alertes de prix et de facteur de santé vous offre une protection en temps réel sans être constamment devant un écran.

Voici les outils qui valent la peine d'être utilisés :

• Les alertes de prix via des applications comme Coinbase, Binance ou des tableaux de bord DeFi vous informent lorsque votre garantie chute fortement. C'est votre premier signal d'avertissement.
• Les alertes de facteur de santé via des outils comme DeFi Saver ou Instadapp suivent votre position et vous alertent avant la liquidation. Certains permettent même des actions automatisées pour protéger votre prêt.

Actions que vous pouvez prendre rapidement

Si votre facteur de santé diminue, vous avez quelques options claires. Agir vite est essentiel. Plus vous attendez, moins vous avez d'options.

Voici les trois actions à entreprendre :

• Ajoutez plus de garantie en déposant des actifs supplémentaires dans votre position Aave. Cela augmente immédiatement votre facteur de santé et vous donne plus de marge.
• Remboursez une partie du prêt pour réduire le montant que vous devez. Même un remboursement partiel peut ramener votre facteur de santé dans une zone sûre.
• Fermez la position tôt si les choses semblent vraiment mauvaises. Une petite perte est toujours préférable à la liquidation de votre garantie à prix réduit.

Conseils supplémentaires que la plupart des débutants ignorent

La plupart des guides s'arrêtent aux bases, mais ces conseils supplémentaires sont ce qui distingue les utilisateurs expérimentés. Ils sont simples à appliquer mais faciles à ignorer lorsque l'on débute.

Évitez d'emprunter des stablecoins à haut risque

De nombreux débutants pensent que l'emprunt de stablecoins est automatiquement sûr. Mais même l'emprunt d'USDC ou d'USDT peut vous faire liquider si votre garantie chute et que votre LTV devient trop élevé. Le fait que l'actif emprunté soit stable ne vous protège pas de la baisse de valeur de la garantie.

Votre risque de liquidation est toujours lié au prix de votre garantie, pas seulement à ce que vous avez emprunté.

Comprendre les taux d'intérêt

Aave propose des taux d'intérêt variables et stables. Les taux variables peuvent changer rapidement en fonction de la demande du marché, ce qui signifie que votre coût d'intérêt peut augmenter de manière inattendue. Les taux stables sont plus prévisibles mais commencent parfois plus haut.

Voici comment fonctionne chaque type :

• Les taux variables s'ajustent en fonction de l'offre et de la demande pour cet actif. Ils peuvent être bas pendant des semaines, puis grimper soudainement pendant les périodes de forte demande.
• Les taux stables fixent un taux plus prévisible dans le temps. Ils vous donnent plus de certitude quant à vos coûts d'emprunt, ce qui facilite la planification.

Commencez petit

Avant d'investir de grandes quantités sur Aave, testez le processus avec une petite position. Commencer petit vous aide à apprendre comment la plateforme se comporte sans risquer des fonds importants. Une fois que vous êtes confiant, vous pouvez augmenter progressivement.

Une position test de 50 $ ou 100 $ vous apprend plus que la lecture de dix articles. Faites vos erreurs à moindre coût.

N'utilisez pas toutes vos cryptomonnaies comme garantie

Bloquer tout ce que vous possédez dans une seule position est l'une des actions les plus risquées de la DeFi. Garder des fonds en dehors de votre position vous donne la flexibilité d'agir lorsque le marché évolue. Si toutes vos cryptomonnaies sont bloquées en garantie, il ne vous reste rien à ajouter si votre facteur de santé chute.

Diversifier l'emplacement de vos actifs vous protège également des risques spécifiques à la plateforme. Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier, même s'il est bien connu. Qu'est-ce qu'Aave ? Un guide du débutant sur le protocole de prêt DeFi populaire est un excellent point de départ si vous voulez comprendre pleinement la plateforme avant d'y engager des fonds.

Conclusion

Emprunter sur Aave est un outil puissant lorsqu'il est utilisé avec discipline. L'objectif n'est jamais d'emprunter autant que possible. Il s'agit d'emprunter uniquement ce dont vous avez besoin, avec une large marge de manœuvre pour vous protéger.

La lenteur et la constance gagnent en DeFi. Vérifiez régulièrement votre facteur de santé, utilisez une garantie solide et ayez toujours des fonds supplémentaires prêts. Les emprunteurs les plus sûrs ne sont pas ceux qui ne prennent aucun risque. Ce sont ceux qui le gèrent bien.

FAQ

1. Qu'est-ce que la liquidation sur Aave ?

La liquidation se produit lorsque votre prêt devient trop risqué et que votre garantie est automatiquement vendue pour le rembourser. Ce processus protège la plateforme et ses prêteurs contre l'absorption de créances irrécouvrables.

2. Quel est un ratio LTV sûr sur Aave ?

Un ratio LTV sûr se situe généralement entre 20 % et 40 % de la valeur totale de votre garantie. Cette fourchette vous donne suffisamment de marge de manœuvre pour survivre à une baisse significative du marché sans être liquidé.

3. À quelle fréquence dois-je vérifier mon facteur de santé ?

Pendant les marchés volatils ou incertains, vérifier votre facteur de santé quotidiennement est une bonne habitude. Dans des conditions plus calmes, le revoir quelques fois par semaine est généralement suffisant pour rester protégé.

4. Puis-je éviter complètement la liquidation ?

Vous pouvez réduire considérablement votre risque de liquidation grâce à des habitudes sûres, mais aucune stratégie ne l'élimine entièrement. Maintenir un facteur de santé élevé et rester vigilant pendant les baisses du marché vous offre la meilleure protection.

5. Que dois-je faire si mon facteur de santé diminue ?

Ajoutez plus de garantie à votre position ou remboursez une partie de votre prêt en cours le plus rapidement possible. Agir tôt lorsque vous remarquez la baisse vous donne les meilleures chances d'éviter la liquidation.

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