Bei Kryptowährungen kann der beworbene Jahreszins (APY) irreführend sein . Anfänger gehen oft davon aus, den angegebenen Zinssatz zu erzielen, doch Gebühren, Zinseszinsen und Protokollrisiken beeinflussen die tatsächliche Rendite.
Dieser Leitfaden zeigt Ihnen , wie Sie den realen Jahreszins (APY) über verschiedene Tresore hinweg berechnen können , einschließlich Gebühren, Zinseszinsberechnungen und Risikoanpassungen , damit Sie fundierte Anlageentscheidungen treffen können.
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Was ist der effektive Jahreszins (APY) und warum ist er wichtig?
Der APY (Annual Percentage Yield) stellt die annualisierte Rendite einer Investition einschließlich Zinseszins dar.
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Einfache Zinsen vs. Zinseszins (jährlicher Jahreszins):
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Ganz einfach: Nur bei der Ersteinzahlung
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Zinseszins: Beinhaltet reinvestierte Gewinne
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Beispiel:
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1.000 $ in einem Tresor mit 10 % Jahreszins → 100 $/Jahr
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1.000 $ in einem Tresor mit 10 % effektivem Jahreszins (tägliche Verzinsung) → ca. 105 $ pro Jahr
Durch den Zinseszinseffekt können die Renditen im Laufe der Zeit deutlich gesteigert werden .
Schritt 1: Plattformgebühren verstehen
Gebühren können den effektiven Jahreszins (APY) erheblich reduzieren. Übliche Gebühren sind:
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Performancegebühr – Prozentsatz der von der Plattform einbehaltenen Belohnungen (Yearn: ~2%)
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Abhebungsgebühr – Wird beim Verlassen eines Tresors erhoben.
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Gasgebühren – Ethereum- oder Layer-1-Transaktionen können teuer sein
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Einzahlungsgebühr – Einige Tresore erheben eine geringe prozentuale Gebühr auf die Einlagen.
So berechnen Sie den gebührenbereinigten Jahreszins
Adjusted APY = APY * (1 – Total Fee %)
Beispiel:
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Vault-Jahreszins: 12 %
-
Aufführungsgebühr: 2 %
-
Angepasster Jahreszins = 12 % * (1 – 0,02) = 11,76 %
Schritt 2: Zinseszinshäufigkeit berücksichtigen
Tresore verzinsen sich oft täglich, wöchentlich oder monatlich . Häufigere Verzinsung erhöht die realen Renditen.
Zusammensetzungsformel
Real APY = (1 + periodic rate) ^ periods – 1
Beispiel:
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Vault-Jahreszins: 12 %
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Tägliche Verzinsung → periodischer Zinssatz = 0,12 / 365 ≈ 0,0003288
-
Realer Jahreszins = (1 + 0,0003288)^365 – 1 ≈ 12,75 %
Tipp: Achten Sie immer auf die Zinseszinsfrequenz des Tresors – bei Tresoren mit hohem Jahreszins kann dies die Rendite um 5–10 % steigern.
Schritt 3: Gaskosten berücksichtigen
Gasgebühren wirken sich auf kleine oder häufige Ein-/Auszahlungen aus:
-
Layer 1 (Ethereum-Mainnet): Hohe Gebühren reduzieren den Netto-APY.
-
Layer 2 (Polygon, Arbitrum, Optimismus): Niedrige Gebühren, Erhalt des effektiven Jahreszinses
Wie man Gaskosten einbezieht
Net APY = Real APY – (Estimated Annual Gas Costs / Investment)
Beispiel:
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Investition: 1.000 US-Dollar
-
Gaskosten: 20 $/Jahr
-
Realer Jahreszins: 12,75 % → Netto-Jahreszins = 12,75 % – (20/1000) = 10,75 %
Tipp: Anfänger mit kleinen Portfolios sollten Layer-2-Vaults bevorzugen, um hohe Gasgebühren zu vermeiden.
Schritt 4: Risikoadjustierungen einbeziehen
Hochzinsanlagen können versteckte Risiken bergen:
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Risiken von Smart Contracts – Fehler, Hacks, Exploits
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Vorübergehender Verlust – Bei LP-Vaults beeinflusst die Token-Preisdivergenz die Rendite
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Protokollrisiko – Niedrige TVL oder ungeprüfte Tresore erhöhen die Ausfallwahrscheinlichkeit
Risikobereinigter Jahreszins
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Konservativer Ansatz: Einen Risikofaktor abziehen (z. B. 2–10 % für Tresore mit mittlerem Risiko).
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Beispiel: Realer Jahreszins 12,75 %, Risikofaktor 3 % → Angepasster Jahreszins = 9,75 %
Tipp: Anfänger sollten Stablecoin-Vaults und geprüfte Plattformen bevorzugen, um Risikoanpassungen zu minimieren.
Schritt 5: Vergleich zwischen Tresoren und Ketten
Gewölbe unterscheiden sich durch:
-
Kette (Ethereum, Polygon, Arbitrum)
-
Strategie (Stablecoins, LP-Token)
-
Gebühren und Zinseszinshäufigkeit
Anfängerfreundliche Vergleichstabelle
| Tresortyp | Kette | Beworbener effektiver Jahreszins | Compoundierung | Gebühren | Risikobereinigter effektiver Jahreszins |
|---|---|---|---|---|---|
| Yearn yUSDC | Ethereum | 10% | Täglich | 2% | 8,8 % |
| Beefy USDC | Polygon | 12% | Täglich | 1,5 % | 10,7 % |
| Beefy USDC/ETH LP | Arbitrum | 18% | Wöchentlich | 2% | 13% |
Tipp: Jagen Sie nicht nach hohen Jahreszinsen, ohne Gebühren, Zinseszinsen und Risikoanpassungen zu berücksichtigen.
Schritt 6: Prämien verfolgen und reinvestieren
Tresore generieren oft Belohnungstoken :
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Prämien mithilfe von Dashboards verfolgen (Zapper, Debank)
-
Manuelle Reinvestition erforderlich, falls der Tresor eine optionale Zinseszinsberechnung vorsieht.
-
Erwägen Sie, Ihre Belohnungen in Stablecoins umzuwandeln , um die Volatilität zu reduzieren.
Beispiel:
-
Der LP-Tresor vergibt CAKE-Token als Belohnung.
-
Tausche CAKE wöchentlich gegen USDC.
-
Reinvestition von USDC → erhöht effektiv den Netto-APY.
Schritt 7: Anfängerfreundlicher Real-APY-Workflow
-
Prüfen Sie den beworbenen effektiven Jahreszins (APY) und die Zinseszinshäufigkeit.
-
Abziehen von Aufführungs-, Einzahlungs- und Auszahlungsgebühren
-
Berücksichtigen Sie die Gaskosten (insbesondere für das Ethereum-Mainnet).
-
Risikoanpassungen für die Tresorstrategie anwenden
-
Belohnungen verfolgen und gegebenenfalls reinvestieren
-
Berechnen Sie den Netto-APY regelmäßig neu.
Schritt 8: Beispielrechnung für ein Einsteigerportfolio (APY)
| Tresortyp | Investition | Beworbener effektiver Jahreszins | Gebühren | Gas | Risikoanpassung | Netto-APY |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Yearn yUSDC (Ethereum) | 200 US-Dollar | 10% | 2% | 1% | 1% | 8% |
| Beefy USDC (Polygon) | 150 US-Dollar | 12% | 1,5 % | 0,2 % | 1% | 10,3 % |
| Beefy USDC/ETH LP (Arbitrum) | 100 US-Dollar | 18% | 2% | 0,5 % | 3% | 12,5 % |
Portfoliogewichteter Netto-APY: ~9,8 %
Schritt 9: Hilfsmittel zur Vereinfachung der APY-Berechnungen
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Zapper: Zeigt den tatsächlichen Tresorertrag inklusive Belohnungen an
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DeBank: Verfolgt den effektiven Jahreszins (APY) über verschiedene Blockchains und Strategien hinweg.
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Excel / Google Sheets: Für manuelle Netto-APY-Berechnungen
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Rechner-Skripte: Einige Tresore bieten APY-Rechner vor Ort an.
Tipp: Anfänger sollten Dashboards mit einfachen Tabellenkalkulationen kombinieren, um Transparenz zu gewährleisten.
Schritt 10: Wichtigste Erkenntnisse
-
Der beworbene Jahreszins ist nicht dasselbe wie der tatsächliche Jahreszins.
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Berücksichtigen Sie Gebühren, Zinseszinsen, Gaskosten und Risiko , um den Netto-Jahreszins zu berechnen.
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Verfolgen Sie die Prämien und reinvestieren Sie sie, um den Ertrag zu maximieren.
-
Vergleichen Sie Tresore verschiedener Ketten anhand des risikobereinigten Netto-APY.
-
Beginnen Sie klein, beobachten Sie die Erträge und skalieren Sie schrittweise.
Das Verständnis des realen Jahreszinses (APY) hilft Anfängern , intelligentere Entscheidungen zu treffen, Enttäuschungen zu vermeiden und ihr Portfolio sicher aufzubauen .
Abschluss
Die Berechnung des tatsächlichen Jahreszinses (APY) ist für Einsteiger im Bereich DeFi unerlässlich. Durch die Berücksichtigung von Gebühren, Zinseszinsen, Transaktionskosten und Risikoanpassungen können Sie:
-
Kennen Sie den tatsächlichen Ertrag Ihrer Investition
-
Vermeiden Sie es, irreführenden Anlageangeboten mit hohem Jahreszins nachzujagen.
-
Treffen Sie fundierte Entscheidungen zur Mittelzuweisung und Reinvestition.
Mit diesem Wissen können Anfänger ihre Erträge über mehrere Tresore und Ketten hinweg sicher maximieren.
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About the Author: Alex Assoune
Alex Assoune (MS) is a global health and environmental advocate. He founded Panaprium to inspire others with conscious living, ethical, and sustainable fashion. Alex has worked in many countries to address social and environmental issues. He speaks three languages and holds two Master of Science degrees in Engineering from SIGMA and IFPEN schools.
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